Высоконадежные инвестиции

В этом разделе Вы можете выбрать самый удобный и комфортный способ размещения денежных средств. Главное, о возможных рисках, Вы будете знать до принятия инвестиционного решения.


Для Вас мы работаем в разных направлениях

 
Недвижимость

 
Евро облигации

 
Дивиденды

 

 
Готовый бизнес

 
Краткосрочные займы

 
Среднесрочные займы

 
Долгосрочные займы

 

 
Инвестиционные фонды

 
Доверительное управление

 
Портфельное инвестирование

 
Аукционы

 

 
Start UP проекты

Этапы подбора Вашей индивидуальной инвестиционной стратегии
 

1 2 3 4 5 6 7 8
Определение инвестиционные цели Выбор инвестиционной задачи Принятие рисков или определение рискового капитала Составление риск-профиля Выбор инвестиционного решения Подписание необходимых договоров Перевод средств Ожидание финансового результата
 

ШАГ 1. Определение цели инвестирования

 

На этом этапе формируется четкое понимание, чего Вы хотите достичь. Сначала выявляются Ваши финансовые цели. Цели формируются из входных параметров: сумма инвестиций, срок размещения средств и ожидаемый доход (за месяц, за год или за весь период размещения).

При формировании цели, Вам также нужно определиться с конечной задачей вложения средств. Их можно классифицировать следующим образом:

 

  • Максимизировать будущую стоимость капитала;
  • Сохранить или защитить реальную стоимость капитала;
  • Создать достаточный уровень регулярного дохода от инвестиций;
  • Обеспечить защиту от будущих событий (как негативных, так и позитивных).
  •  
Задача отличается от цели тем, что показывает, каким образом цель может быть достигнута. Например, цель обеспечить достойную пенсию будет решаться с помощью двух задач в двух разных временных отрезках. В период накопления будет решаться задача максимизировать будущую стоимость капитала, а после выхода на пенсию — создать достаточный уровень регулярного дохода от инвестиций. Таким образом, каждой задаче будет соответствовать своя стратегия и свой набор инвестиционных инструментов, которые мы будем предлагать вам на выбор.

 


ШАГ 2. Определение  инвестиционной задачи



В данном разделе мы выделяем 3 основные инвестиционные задачи:

Доход Вам необходим максимальный уровень текущего дохода, возможно, даже в ущерб сохранению и потенциальному росту капитала в будущем
Доход и рост Вы хотите иметь определенный уровень текущего дохода и одновременно желаете получить от вложений потенциальный рост капитала и дохода в будущем
Рост Вам не требуется текущий доход, Ваша основная задача — максимальное увеличение капитала
 

ШАГ 3. Оценка риска

 

На этом этапе наша задача — определить, к какому риск-профилю (виду по отношению к риску) Вы относитесь, и подобрать подходящие для Вас инвестиционные решения. Математические методы здесь не подходят, поэтому оценка риск-профиля производится экспертным путем
 

Просим вас внимательно ознакомиться с рисками, которые могут возникнуть:

Рыночный риск - риск того, что ситуация на рынке улучшится или ухудшится. Это в первую очередь относится к рынку акций и зависит от экономических и политических факторов. Этот риск не может быть диверсифицирован. Политический кризис или глобальная рецессия приведут к падению цен на все акции, хотя могут отразиться на акциях различных компаний по-разному.

Риск изменения ставки рефинансирования. При изменении рыночных ставок может произойти изменение стоимости инвестиций и активов. Особенно это заметно при инвестировании в облигации, когда ставки растут. Поскольку существует обратная связь между ценами на облигации и ставками, то если цена облигаций снижается, то, соответственно, стоимость таких инвестиций падает. Если Вы будете продавать облигации в этот момент, не дожидаясь погашения, то есть риск получить убытки.

Риск инфляции. Когда инфляция оказывается больше, чем мы ожидали, стоимость имеющихся инвестиций может снизиться в реальном выражении. Особенно в этом случае страдают инвестиции в облигации, т.к. фиксированные выплаты по купонам становятся меньше в реальном исчислении. Акции и доходы от инвестирования в недвижимость, напротив, растут вместе с инфляцией. Компании поднимают цены на свою продукцию и выплачивают больше дивидендов, а рынок недвижимости в среднем отражает общий рост инфляции.

Валютный рискДля инвестиций, сделанных в валюте, отличной от базовой валюты ваших инвестиций, неблагоприятное изменение обменного курса может привести к негативным последствиям в отношении стоимости инвестиций. Для развивающихся стран, таких как Россия, Бразилия, Индия, в первую очередь существует риск падения стоимости локальной валюты по отношению к резервным валютам.

Риск ликвидности. Если Вам необходимо быстро высвободить наличные из Ваших активов, то Вы можете столкнуться с риском ликвидности. Стоимость инвестиций может упасть вследствие того, что активы должны быть немедленно проданы. Это справедливо и для акций, и для облигаций, и для вкладов в недвижимость, когда необходимость в деньгах совпадает с периодом падения фондового рынка или неактивностью рынка недвижимости.

Кредитный риск. Инвесторы в облигации или в кредитование могут столкнуться с кредитным риском. Это вероятность того, что эмитент облигаций или заемщик объявит дефолт (невозможность выплатить промежуточный доход или полностью расплатиться по долгу). Кредитный риск может быть уменьшен за счет использования системы рейтингов от международных агентств, таких как Standard and Poors, Moody's и Fitch.

Риск не достижения цели. Вы можете столкнуться с невозможностью достижения поставленных финансовых целей, например, не сможет накопить необходимую сумму, или выплатить ипотечный кредит, или обеспечить требуемый уровень пенсионного дохода. Например, слишком консервативный инвестор выбирает инвестиции без риска или с минимальным уровнем риска и получает более низкий доход, поэтому может не накопить желаемую сумму. Кроме этого, цены на акции и облигации могут упасть, вследствие чего стоимость его инвестиций уменьшится. Тогда ему придется менять свои цели, инвестировать большие суммы или вкладывать средства в течение долгого времени.

Рисковый капитал. При выборе любой инвестиционной стратегии мы настоятельно рекомендуем определить комфортную сумму средств, из вложенного инвестиционного капитала, потеря которой приемлема для достижения желаемого результата. Подобные случаи могут возникнут во многих случаях вплоть до обстоятельств принятых считать форс-мажерными. На этапе принятия рисков, мы тщательно анализируем Ваши отношения к риску и предлагаем варианты учитывающие Ваши пожелания.
 

Операционный риск- возникает в силу нарушений в работе систем (торговой, депозитарной, расчетной, клиринговой и др.), задействованных на рынке ценных бумаг.

Временной риск- связан с несвоевременной покупкой или продажей ценной бумаги.

Кредитный риск - присущ долговым ценным бумагам и обусловлен вероятностью того, что эмитент оказывается неспособным исполнить обязательства по выплате процентов и номинала долга.

Отзывной риск - связан с возможными условиями выпуска облигаций, когда эмитент имеет право отзывать (выкупать) облигации у их владельцев до срока погашения. Необходимость отзыва предусматривается на случай резкого снижения уровня процентной ставки.

Риск предприятия - зависит от финансового состояния предприятия - эмитента ценных бумаг, включенных в портфель. На уровень этого риска оказывает воздействие инвестиционная политика эмитента, а также уровень менеджмента, состояние отрасли в целом и др.

Операционный риск - возникает в силу нарушений в работе систем (торговой, депозитарной, расчетной, клиринговой и др.), задействованных на рынке ценных бумаг.

Риск законодательных изменений (например, изменение налогового законодательства).

 

ШАГ 4. Составление риск-профиля

 

После детального анализа Ваших потребностей и пожеланий, к инвестиционным решениям, мы классифицируем Ваш риск-профиль исходя из списка, описанного в таблице ниже:

Категории инвесторов Характеристики
Ультраконсервативные

Обычно имеют низкий уровень знаний в финансовой области и очень ограниченный интерес к происходящим событиям в мире экономики и финансов

Не имеют опыта инвестирования, кроме открытия банковских счетов и депозитов

Предпочитают сохранить капитал вместо поиска высокого дохода

Чувствуют дискомфорт при инвестировании на фондовом рынке

Принимают финансовые решения в течение длительного времени. Сильно сожалеют о принятии неправильных решений

Консервативные

Обычно имеют низкий уровень знаний в финансовой области и ограниченный интерес к происходящим событиям в мире экономики и финансов

Могут иметь ограниченный опыт работы с инвестиционными продуктами, но лучше разбираться в операциях с банковскими счетами и депозитами

Не любят принимать на себя риск инвестирования. Предпочитают держать деньги в банк на депозите, но могут заинтересоваться инвестированием в другие инструменты, если они будут более доходными в долгосрочной перспективе

Предпочитают заранее известный доход игре на бирже

Могут принимать решение воспользоваться каким-либо финансовым продуктом в течение длительного времени и сожалеть о принятии неправильных решений

Умеренно консервативные

Обычно имеют начальный уровень знаний в финансовой области и ограниченный интерес к происходящим событиям в мире финансов и экономики

Имеют ограниченный опыт работы с инвестиционными продуктами, но лучше разбираются в операциях с банковскими счетами и депозитами

При принятии на себя риска чувствуют себя некомфортно, но могут это сделать в ограниченном объеме, обнаружив, что рисковые инвестиции более доходны в долгосрочной перспективе

Предпочитают заранее известный результат и долго принимают финансовые решения

Умеренные

Обычно имеют средний уровень финансовых знаний, но не всегда идут в ногу со временем

Могут иметь опыт инвестирования, связанный с акциями и облигациями

Понимают, что необходимо брать на себя риск, чтобы достичь долгосрочных целей. Желают взять на себя риск относительно части имеющихся активов

Обычно готовы отказаться от фиксированного дохода, если вознаграждение в будущем будет достаточно велико

Зачастую могут принимать финансовые решения быстро, но сожалеть о неправильных решениях

Умеренно агрессивные

Обычно имеют высокий уровень знаний в сфере финансов и постоянно поддерживают их актуальность

Имеют довольно значительный опыт в области инвестирования и использования ряда инвестиционных продуктов

Желают брать на себя риск и понимают его необходимость для создания долгосрочного дохода, а также хотят принимать риск относительно существенной части своих активов

Обычно принимают финансовые решения быстро и могут отнестись к убыткам как к неотъемлемой части долгосрочных инвестиций

Агрессивные

Имеют высокий уровень финансовых знаний и постоянно поддерживают его

Обычно имеют опыт использования широкого круга инвестиционных инструментов и активно управляют своими инвестициями

С готовностью берут на себя инвестиционные риски и понимают их необходимость для создания долгосрочного дохода. Желают принимать риски относительно большей части доступных активов

Принимают финансовые решения быстро и могут расценить убытки как часть долгосрочных инвестиций

Ультра агрессивные

Обладают высоким уровнем финансовых знаний и страстным интересом к финансовым вопросам

Имеют значительный опыт инвестирования и сами принимают активное участие в управлении своими активами

Ищут возможность получить максимальный доход от инвестиций и с этой целью желают брать на себя повышенные риски. Принимают риск относительно всех своих доступных активов

Имеют устоявшиеся взгляды на инвестиции и быстро принимают финансовые решения

Не сожалеют об убытках и без труда их принимают


ШАГ 5. Выбор инвестиционного решения

 
 

В зависимости от всех входных параметров (вашего возраста, объемов инвестиционных средств, ожидаемой прибыли и сроков ликвидности средств), а также анализа инвестиционных зачать и риск-профиля, Вам будут предложены варианты инвестиционных решений с детальным описанием инвестиционных компонентов.

Инвестиционная задача Отношение к риску (риск-профиль) Возможные инвестиционные инструменты
Доход Консервативный Основная часть средств в активах с фиксированной доходностью — накопительные счета, депозиты, облигации с высоким рейтингом, доля спекулятивных облигаций и акций очень низкая
Умеренный Большая часть денег вложена в депозиты и облигации с высоким рейтингом, часть — в спекулятивные облигации и дивидендные акции
Агрессивный Основная часть средств инвестирована в спекулятивные облигации и дивидендные акции
Доход и рост Консервативный Половина инвестиций находится в депозитах и облигациях обоих типов, другая половина — в «голубых фишках»* развитых стран
Умеренный Небольшая часть денежных средств вложена в облигации обоих типов, основная часть — в акции крупных компаний развитых стран и дивидендные акции
Агрессивный Большая часть инвестиций сосредоточена в «голубых фишках» развитых стран, небольшая доля — в спекулятивных облигациях и акциях малых компаний, а также акциях развивающихся стран
Рост Консервативный Доля облигаций мала, основная часть инвестиций оборачивается в «голубых фишках» развитых стран
Умеренный Основная часть средств вложена в «голубые фишки» развитых стран, небольшая часть — в акции малых компаний, а также акции развивающихся стран
Агрессивный Инвестиции сделаны только в акции, портфель состоит из акций развитых стран, акций развивающихся рынков и акций средних и малых компаний


ШАГ 6. Подписание необходимых договоров

 
 

После согласования всех деталей, подобранного под Вас инвестиционного решения, мы составим индивидуальный договор в двух экземплярах и в подписанном варианте вышлем на Ваш адрес. Если Вы будете согласны со всеми пунктами, то от Вас потребуется поставить подписи и выслать наш экземпляр в наш офис.


ШАГ 7. Перевод средств

 
 

С момента подписания договора, у Вас будет 30 календарных дней, чтобы сделать перевод указанной в договоре суммы. По факту ее получения мы приступим к управлению Вашими средствами.

ШАГ 8. Ожидание финансового результата

 
 

Продолжительность управления Ваши деньгами зависит и получение результата, зависят от согласованных в договоре условий. Минимальный срок работы ваших средств составляет 1 год. В зависимости от выбранной и согласованной с Вами стратегии, в договоре будут указаны способы, по которым вы сможете отслеживать движение Ваших средств и финансового результата.

Просим Вас прислать все Ваши вопросы на нашу почту clients@elraminvest.com


 

Отправьте нам заявку, и мы поможем Вам с выбором стратегий

 

Поля, отмеченные *, обязательны для заполнения!

Fields marked with*, are required!

الحقول المعلمة ب * ، مطلوبة!

High-reliable investments 

In this section you can choose the most convenient and comfortable way to place funds. The main thing is that you will know about possible risks before making an investment decision.


We work in different
directions for You

 
Real Estate

 
Eurobonds

 
Dividends

 

 
Ready-made business

 
Short-term loans business

 
Medium-term loans

 
Long-term loans

 

 
Investment funds

 
Trust management

 
Portfolio investment

 
Auctions

 

 
StartUP  projects

Stages of selection of your individual investment strategy

1 2 3 4 5 6 7 8
Estimation of investment objectives Selection of investment challenge Risk acceptance or estimation of risk capital Creating risk-profile Selection of investment decision Necessary agreements signing Funds transfer Waiting for financial results
 

STEP 1. Estimation of investment objectives

 

At this stage, a clear understanding of what you want to achieve is formed. First, your financial objectives are identified.  They are formed from the input parameters: the amount of investment, the term of placement of funds and the expected income (for the month, for the year or for the entire period of placement).

When forming an objective, you also need to determine the ultimate goal of investing. They can be classified as follows:

 

  •  To maximize the future value of capital;
  •  Maintain or protect the real value of capital;
  •  Create a sufficient level of regular return on investment;
  •  Protect against future events (both negative and positive).

A challenge is different from an objective and shows how an objective can be achieved. For example, the objective is a decent pension and it will be achieved through two challenges in two different time periods. During the accumulation period, the objective is to maximize the future value of capital, and after retirement — to create a sufficient level of regular income from investments. Thus, each challenge will have its own strategy and its own set of investment tools that we will offer you to choose from.

 


STEP 2. Estimation of investment challenge



In this section, we make out 3 main investment challenges:

Income You need the maximum level of current income, perhaps even to the detriment of the preservation and potential growth of capital in the future
Income and growth You want to have a certain level of current income and at the same time you want to receive potential growth of capital and income in the future from investments
Growth You do not need current income, your main task is to maximize your capital
 

STEP 3. Risk assessment

 

At this stage, our task is to determine which risk profile (type in relation to risk) you belong to, and to find suitable investment solutions for you. Mathematical methods are not suitable here, so the assessment of the risk profile is made by expert

Please read carefully the risks that may arise:

 Market risk-the risk depends of the market situation that can improve or worsen. This applies primarily to the stock market and depends on economic and political factors. This risk cannot be diversified. A political crisis or global recession will lead to a fall in the price of all shares, although it may affect the shares of different companies in different ways.

 Risk of refinancing rate shift. Changes in market rates may result in changes in the value of investments and assets. This is especially noticeable in case of investing in bonds when rates are rising. Since there is an inverse relationship between bond prices and rates, so if the price of bonds decreases, then, accordingly, the value of such investments will fall. If you sell the bonds at this point without waiting for repayment, there will be a risk of losses.

 Inflation risk. When inflation turns out to be higher than expected, the value of available investment may decline in real terms.  In this case investments in bonds suffer most of all, as fixed coupon payments become less in real terms. Shares and income from real estate investment, on the other hand, grow along with inflation. Companies raise prices for their products and pay more dividends, and the real estate market on average reflects the overall growth of inflation.

 Currency risk. For investments made in a currency other than the base currency of your investment, an adverse change in the exchange rate may have a negative impact on the value of the investment. For developing countries such as Russia, Brazil, India, first of all, there is a risk of a fall in the value of the local currency against reserve currencies.

 Liquidity risk. If you need to release cash quickly, you may face liquidity risk. The value of the investment may fall due to the fact that the assets must be sold immediately. This is true for stocks, bonds and real estate deposits, when the need for money coincides with the period of the stock market decline or the inactivity of the real estate market.

Credit risk. Investors in bonds or lending may face credit risk. This is the probability that the issuer of the bonds or the borrower will default (the inability to pay the interim income or pay off the debt in full). Credit risk can be reduced by using a rating system from international agencies such as StandardandPoors, Moody's and Fitch

Risk of failure. You may not be able to achieve your financial goals, for example, you may not be able to accumulate the required amount, or pay a mortgage, or provide the required level of pension income. For example, too conservative investor chooses an investment without risk or with a minimum level of risk and receives a lower return, so it may not accumulate the desired amount. In addition, the prices of shares and bonds may fall, resulting in a decrease in the value of its investments. Then he has to change his goals, invest large amounts or invest for a long time

Risk capital. When choosing any investment strategy, we strongly recommend to determine a comfortable amount of funds from the invested investment capital, the loss of which is acceptable to achieve the desired result. Such cases may arise, in many cases, until circumstances considered as force-majors. At the stage of taking risks, we carefully analyze your attitude to risk and offer options that take into account all your wishes.

Operational risk-occurs due to violations in the systems (trading, depository, settlement, clearing, etc.) involved in the securities market.

Temporary risk - associated with the untimely purchase or sale of a security

Credit risk-inherent in debt securities and due to the probability that the issuer is unable to fulfill its obligations to pay interest and the nominal value of the debt.

Revocable risk - associated with possible conditions of bond issue, when the issuer has right to withdraw (redeem) bonds from their owners before maturity. The need for revocation is envisaged in the event of a extreme reduction in the interest rate

Enterprise risk-depends on the financial condition of the company - issuer of securities included in the portfolio. The level of this risk is influenced by the issuer's investment policy, as well as the level of management, the state of the industry as a whole, etc

Operational risk-occurs due to violations in the systems (trading, depository, settlement, clearing, etc.) involved in the securities market

Risk of legislative changes (e.g. changes in tax legislation)

 

STEP 4. Creating risk profile

 After a detailed analysis of your needs and wishes to investment decisions, we classify your risk profile based on the list described in the table below:

Categories of investors Characters
Ultraconservative

Usually have a low level of knowledge in the financial field and a very limited interest in what is happening in the world of Economics and Finance

Do not have investment experience, except of opening bank accounts and deposits

Prefer to save capital instead of making high returns

Feel discomfort  investing in the stock market

Make financial decisions for a long time. Very sorry about making wrong decisions

Conservative

Usually have a low level of knowledge in the financial field and limited interest in the events in the world of Economics and Finance

May have limited experience with investment products, but  better understand the operations with bank accounts and deposits

Do not like to take risk of investing. Prefer to keep money in the bank on deposit, but may be interested in investing in other instruments, if they are more profitable in the long term

Prefer a pre-known income game on the stock exchange

May decide to take advantage of any financial product for a long time and regret making the wrong decisions

Moderately conservative

Usually have an initial level of knowledge in the financial field and limited interest in the events in the world of Finance and economy

Have limited experience with investment products, but  better versed in transactions with bank accounts and deposits

When taking a risk feel uncomfortable, but can do so in a limited way, finding that risky investments are more profitable in the long run

They prefer  known result in advance and take a long time to make financial decisions

Moderates

Usually have an average level of financial knowledge, but do not always keep up with the times

May have investment experience related to stocks and bonds

Understand that it is necessary to take risks in order to achieve long-term goals. Willing to take on the risk of part of the available assets

Usually ready to give up a fixed income, if the reward in the future will be large enough

Often can make financial decisions quickly, but regret the wrong decisions

Moderately aggressive

Usually have a high level of knowledge in the field of Finance and constantly maintain their relevance

They have considerable experience in the field of investment and use of a number of investment products

Ready to take risks and understand the need to create long-term returns, and willing to take risks on a substantial portion of their assets

Usually they make financial decisions quickly and can treat losses as an integral part of long-term investments

Aggressive

Have a high level of financial knowledge and constantly support it

Usually they have experience in using a wide range of investment instruments and actively manage their investments

Readily assume investment risks and understand their need to create long-term returns Ready to take risks on most of the available assets

Make financial decisions quickly and can see losses as part of a long-term investment

Ultra aggressive

Have a high level of financial knowledge and a passionate interest in financial issues

They have significant investment experience and take an active part in the management of their assets

Looking for an opportunity to get the maximum return on investment and wish to take on increased risks. Take risk on all of their available assets

Have established views on investments and make financial decisions quickly

Do not regret the losses and easily accept them


STEP 5. Selection of investment decision

 

Based on all of the input parameters (your age, investment of funds, the expected profit and the timing of liquidity funds), and investment  funds analyses as well as risk profile, You will be offered the options of investment decisions with a detailed description of the investment components.

Investment challenge Risk attitude (risk profile) Possible investment instruments
Income Conservative Most of the funds in assets with fixed yield — savings account, deposits, bonds with a high rating, the rate of speculative bonds and stocks is very low
Moderate Most of the money is invested in high-rated deposits and bonds, some in speculative bonds and dividend shares
Aggressive Most of funds invested in speculative bonds and dividend shares
Income and Growth Conservative Half of investments are in deposits and bonds of both types, the other half-in "blue chips" * of  developed countries
Moderate Small part of  money is invested in both types of bonds, the main part-in shares of large companies in developed countries and dividend shares
Aggressive Most of investments are concentrated in  "blue chips" of developed countries,  small share is in speculative bonds and shares of small companies, as well as shares of developing countries
Growth Conservatives Share of bonds is small, the most part of investment turns into "blue chips" of developed countries
Moderate Most of the funds is invested in blue chips of developed countries, a small part is in shares of small companies, as well as shares of developing countries
Aggressive Investments are in stocks, the portfolio consists of shares of developed countries, shares of emerging markets and shares of medium and small companies


STEP 6. Necessary agreement signing

 

After agreeing on all details of investment decision chosen for you, we will draw up an individual contract in two copies and send it signed to your address. If you agree with all the points, you will be required to sign it and send our copy back to our office.


STEP 7. Funds transfer

 

From the moment of signing the contract, you will have 30 calendar days to make transfer of the amount specified in the contract. Upon receipt, we will start managing your funds.

STEP 8. Waiting for financial results

 
 

The duration of your money management and results and depends on the conditions agreed in the contract. The minimum term of your funds is 1 year. Depending on the chosen and agreed strategy, the contract will specify the ways in which you can track the movement of your funds and financial results.
 
Please send all your questions to our e-mail clients@elraminvest.com.

 

Send us a request and we will help you with the choice of strategies

 

Поля, отмеченные *, обязательны для заполнения!

Fields marked with*, are required!

الحقول المعلمة ب * ، مطلوبة!

الاستثمار عالية

.في هذا المقطع يمكنك اختيار الطريقة الأكثر ملائمة ومريحة لتخصيص الأموال. الشيء الرئيسي حول المخاطر المحتملة، عليك أن تعرف قبل اتخاذ قرار استثمار
 

  نعمل لك في
اتجاهات مختلفة

 
العقارات

 
سندات اليورو

 
أرباح الأسهم

 

 
الأعمال التجارية للبيع

 
القروض التجارية القصيرة الأجل

 
قروض متوسطة الأجل

 
القروض الطويلة الأجل

 

 
صناديق الاستثمار

 
ثقة الإدارة

 
استثمارات الحافظة

 
المزادات

 

 
بدء مشاريع UP

مراحل اختيار استراتيجية الاستثمار الشخصي الخاص بك

1 2 3 4 5 6 7 8
تحديد الأهداف الاستثمارية اختيار المهام الاستثمار المخاطرة أو تعريف رأس المال الاستثماري إعداد موجز بيانات المخاطر اختيار قرار الاستثمار التوقيع على الاتفاقات اللازمة تحويل الأموال في انتظار النتيجة المالية

الخطوة 1. تحديد هدف الاستثمار

في هذه المرحلة ، يتم تكوين فهم واضح لما تريد تحقيقه. أولاً ، حدد أهدافك المالية. تتكون الأهداف من معلمات الإدخال: مقدار الاستثمار ، ومدة وضع الأموال والدخل المتوقع: لمدة شهر ، لمدة عام أو لكامل فترة التنسيب.

:عند تشكيل هدف ، تحتاج أيضًا إلى اتخاذ قرار بشأن الهدف النهائي للاستثمار. يمكن تصنيفها على النحو التالي


تعظيم التكلفة المستقبلية لرأس المال
الحفاظ على أو حماية التكلفة الحقيقية لرأس المال
خلق مستوى كاف من دخل الاستثمار العادي
توفير الحماية من الأحداث المستقبلية (سواء كانت سلبية أو إيجابية)

 

مهمة تختلف عن هدف في أنه يوضح كيف يمكن تحقيق الهدف. على سبيل المثال ، سيتم حل هدف ضمان الحصول على معاش تقاعدي لائق بمساعدة مهمتين في فترتين زمنيتين مختلفتين. خلال فترة التراكم ، سيتم حل مهمة تعظيم التكلفة المستقبلية لرأس المال ، وبعد التقاعد ، سيتم إنشاء مستوى كاف من دخل الاستثمار العادي. وبالتالي ، سيكون لكل مهمة استراتيجية خاصة بها ومجموعة خاصة بها من أدوات الاستثمار التي سنقدمها لك للاختيار من بينها.

 

الخطوة 2. تعريف المهمة الاستثمارية

 

في هذا القسم ، نسلط الضوء على 3 أهداف رئيسية للاستثمار:

أرباح أنت في حاجة إلى مستوى أقصى من الدخل الحالي ، وربما حتى على حساب الادخار ونمو رأس المال المحتمل في المستقبل
الدخل والنمو كنت ترغب في الحصول على مستوى معين من الدخل الحالي وفي الوقت نفسه ترغب في الحصول على نمو محتمل في رأس المال والدخل في المستقبل من الاستثمارات
نمو أنت لا تحتاج إلى الدخل الحالي ، مهمتك الرئيسية هي زيادة رأس المال الأقصى
 


الخطوة 3. تقييم المخاطر

 

في هذه المرحلة ، تتمثل مهمتنا في تحديد ملف تعريف المخاطر (نوع فيما يتعلق بالمخاطرة) أنت وإيجاد حلول استثمارية مناسبة لك. الأساليب الرياضية ليست مناسبة هنا ، لذلك يتم تقدير ملف المخاطر عن طريق وسائل الخبراء.

يرجى قراءة المخاطر التي قد تنشأ:

 مخاطر السوق- خطر أن تتحسن حالة السوق أو تتفاقم. يتعلق هذا في المقام الأول بسوق الأوراق المالية ويعتمد على العوامل الاقتصادية والسياسية. لا يمكن تنويع هذا الخطر. ستؤدي الأزمة السياسية أو الركود العالمي إلى انخفاض أسعار جميع الأسهم ، على الرغم من أنها قد تؤثر على أسهم الشركات المختلفة بطرق مختلفة.

 خطر تغيير معدل إعادة التمويل. عند تغيير أسعار السوق ، قد يكون هناك تغيير في قيمة الاستثمارات والأصول. هذا ملحوظ بشكل خاص عند الاستثمار في السندات ، عندما ترتفع الأسعار. وبما أن هناك علاقة عكسية بين أسعار السندات والنسب ، فإن سعر السندات ينخفض ، إذن ، تنخفض تكلفة هذه الاستثمارات. إذا كنت تبيع سندات في هذه اللحظة ، دون انتظار السداد ، فهناك خطر لتلقي الخسائر.

 خطر التضخم. عندما يتضح أن التضخم أكثر مما كنا نتوقع ، قد تنخفض قيمة الاستثمارات الحالية بالقيمة الحقيقية. خصوصا في هذه الحالة ، يعاني الاستثمار في السندات ، منذ ذلك الحين يتم تخفيض مدفوعات القسيمة الثابتة من حيث القيمة الحقيقية. في المقابل ، تتزايد الأسهم والدخل من الاستثمار في العقارات إلى جانب التضخم. ترفع الشركات أسعار منتجاتها وتدفع المزيد من الأرباح ، ويعكس سوق العقارات في المتوسط إجمالي التضخم.

 مخاطر العملاتبالنسبة للاستثمارات التي يتم إجراؤها بعملة غير العملة الأساسية لاستثمارك ، قد يكون للتغيير غير المواتي في سعر الصرف عواقب سلبية على قيمة الاستثمار. بالنسبة للبلدان النامية مثل روسيا والبرازيل والهند ، فإن خطر حدوث انخفاض في قيمة العملة المحلية بالنسبة إلى العملات الاحتياطية هو أولاً وقبل كل شيء.

 مخاطر السيولة. إذا كنت بحاجة إلى تحرير النقود بسرعة من حسابك ، فقد تواجه مخاطر السيولة. قد تنخفض قيمة الاستثمار بسبب حقيقة أن الأصول يجب أن تباع على الفور. ينطبق هذا على الأسهم والسندات والودائع العقارية عندما تتزامن الحاجة إلى المال مع فترة هبوط سوق الأسهم أو عدم نشاط سوق العقارات.

 مخاطر الائتمان. قد يواجه المستثمرون في السندات أو الإقراض مخاطر ائتمانية. هذا هو الاحتمال الذي يعلنه مُصدر السندات أو المقترض عن سداد العجز (عدم القدرة على دفع الدخل المؤقت أو سداد الدين بالكامل). يمكن تقليل مخاطر الائتمان باستخدام نظام تصنيف من الوكالات الدولية مثل Standard و Poors و Moody's و Fitch.

 خطر عدم تحقيق الهدف. قد لا تتمكن من تحقيق أهدافك المالية ، على سبيل المثال ، لن تتمكن من تجميع المبلغ اللازم ، أو دفع قرض عقاري ، أو توفير المستوى المطلوب من دخل التقاعد. على سبيل المثال ، يختار مستثمر محافظ للغاية استثمارًا بلا مخاطر أو مخاطر قليلة ويحصل على عائد أقل ، لذلك قد لا يتراكم المبلغ المطلوب. بالإضافة إلى ذلك ، قد تنخفض أسعار الأسهم والسندات ، مما يؤدي إلى انخفاض قيمة استثماراتها. ومن ثم سيتعين عليه تغيير أهدافه أو استثمار مبالغ كبيرة أو استثمار الأموال مع مرور الوقت.

 رأس المال المخاطر. عند اختيار أي استراتيجية استثمارية ، نوصي بشدة بتحديد مبلغ مريح من الأموال من رأس المال الاستثماري المستثمر ، والذي يكون فقدانه مقبولاً لتحقيق النتيجة المرجوة. قد تنشأ مثل هذه الحالات في كثير من الحالات ، حتى الظروف التي يفترض أنها قوة قاهرة. في مرحلة المخاطرة ، نقوم بتحليل علاقتك مع المخاطر بعناية ونقدم خيارات تأخذ في الاعتبار رغباتك.

 مخاطر التشغيل - ينشأ بسبب انتهاكات في تشغيل الأنظمة (التداول ، الوديعة ، التسوية ، المقاصة ، إلخ) المشاركة في سوق الأوراق المالية.


 خطر مؤقت - المرتبطة بالتأخر في شراء أو بيع الأوراق المالية.

 مخاطر الائتمان - متأصلة في سندات الدين وبسبب احتمالية عدم قدرة المصدر على الوفاء بالتزاماته بدفع الفائدة والديون.

 خطر قابل للإبطال - المرتبطة بالشروط المحتملة لإصدار السندات ، عندما يكون للمصدر الحق في سحب (استرداد) السندات من أصحابها قبل الاستحقاق. يتم توفير الحاجة إلى السحب في حالة حدوث انخفاض حاد في مستوى سعر الفائدة.

 خطر المؤسسة - يعتمد على الحالة المالية للشركة - مصدر الأوراق المالية المدرجة في المحفظة. يتأثر مستوى هذه المخاطر بسياسة الاستثمار الخاصة بالمصدر ، وكذلك بمستوى الإدارة وحالة الصناعة ككل ، إلخ.

 مخاطر التشغيل - ينشأ بسبب انتهاكات في تشغيل الأنظمة (التداول ، الوديعة ، التسوية ، المقاصة ، إلخ) المشاركة في سوق الأوراق المالية.

 (خطر التغيير التشريعي (على سبيل المثال ، تغيير قانون الضرائب.

 

الخطوة 4. رسم ملف المخاطر

بعد تحليل تفصيلي لاحتياجاتك ورغباتك في اتخاذ قرارات الاستثمار ، نقوم بتصنيف ملف المخاطر الخاص بك بناءً على القائمة الموضحة في الجدول أدناه:

فئات المستثمرين خصائص
محافظ متشدد

عادة ما يكون لديهم مستوى منخفض من المعرفة في المجال المالي واهتمام محدود جدا بالأحداث الجارية في عالم الاقتصاد والتمويل.

لا تملك خبرة في الاستثمار ، باستثناء فتح الحسابات المصرفية والودائع

يفضل حفظ رأس المال بدلاً من البحث عن الدخل المرتفع

أشعر بعدم الراحة عند الاستثمار في سوق الأسهم

اتخاذ القرارات المالية لفترة طويلة. آسف جدا لاتخاذ القرارات الخاطئة.

محافظ

عادة ما يكون لديهم مستوى منخفض من المعرفة في المجال المالي ومحدودية الاهتمام بالأحداث الجارية في عالم الاقتصاد والتمويل.

قد يكون لديك خبرة محدودة مع منتجات الاستثمار ، ولكن من الأفضل فهم المعاملات مع الحسابات المصرفية والودائع.

لا ترغب في المخاطرة بالاستثمار. يفضل الاحتفاظ بالمال في البنك المودع ، ولكن قد يكون مهتمًا بالاستثمار في أدوات أخرى إذا كانت أكثر ربحية على المدى الطويل

تفضل لعبة الدخل المعروفة في البورصة

قد يقررون استخدام المنتج المالي لفترة طويلة ويندمون على اتخاذ قرارات خاطئة.

معتدل المحافظ

عادة لديهم مستوى مبدئي من المعرفة في المجال المالي واهتمام محدود بالأحداث الجارية في عالم المالية والاقتصاد.

لديهم خبرة محدودة مع المنتجات الاستثمارية ، لكنهم على دراية أكبر في العمليات مع الحسابات المصرفية والودائع.

عند قبول المخاطر ، فإنهم يشعرون بعدم الارتياح ، لكنهم يستطيعون القيام بذلك إلى حد محدود ، وإيجاد هذه الاستثمارات المحفوفة بالمخاطر أكثر ربحية على المدى الطويل.

انهم يفضلون نتيجة محددة سلفا واتخاذ قرارات مالية طويلة.

معتدل

عادة ما يكون لديك مستوى متوسط من المعرفة المالية ، ولكن لا تتماشى دائمًا مع الأوقات

قد يكون لديه خبرة استثمارية متعلقة بالأسهم والسندات.

فهم الحاجة إلى تحمل المخاطر من أجل تحقيق أهداف طويلة الأجل. تريد أن تأخذ المخاطر فيما يتعلق بجزء من الأصول

عادة ما تكون على استعداد للتخلي عن دخل ثابت ، إذا كانت الأجر في المستقبل ستكون كبيرة بما فيه الكفاية

في كثير من الأحيان يمكن اتخاذ القرارات المالية بسرعة ، ولكن نأسف للقرارات الخاطئة.

معتدل العدوانية

عادة ما يكون مستوى عال من المعرفة في مجال التمويل والحفاظ على أهميتها باستمرار.

لديهم خبرة كبيرة في مجال الاستثمار واستخدام عدد من المنتجات الاستثمارية.

هم على استعداد لتحمل المخاطر وفهم حاجته لخلق دخل على المدى الطويل ، ويريدون أيضا المخاطرة على جزء كبير من أصولهم.

عادة ما تتخذ القرارات المالية بسرعة ويمكن علاج الخسائر كجزء لا يتجزأ من الاستثمارات طويلة الأجل.

العدواني

الحصول على مستوى عال من المعرفة المالية ودعمها باستمرار.

عادة ما يكون لديك خبرة باستخدام مجموعة واسعة من أدوات الاستثمار وإدارة استثماراتها بنشاط.

نحن على استعداد لتحمل مخاطر الاستثمار وفهم حاجتهم لخلق دخل طويل الأجل. ترغب في المخاطرة فيما يتعلق بمعظم الأصول المتاحة.

اتخاذ القرارات المالية بسرعة ويمكن اعتبار الخسائر جزءًا من استثمار طويل الأجل.

فائقة العدوانية

لديهم مستوى عال من المعرفة المالية واهتمام شديد في المسائل المالية.

لديهم خبرة استثمارية كبيرة ويشاركوا بنشاط أنفسهم في إدارة أصولهم.

وهم يبحثون عن فرصة للحصول على أقصى عائد على الاستثمار ، ولهذا الغرض ، يرغبون في تحمل مخاطر متزايدة. قبول خطر جميع الأصول المتاحة.

وقد وضعت وجهات النظر حول الاستثمارات وبسرعة اتخاذ القرارات المالية.

لا تندم على الفقدان وأخذها بسهولة

الخطوة 5. اختيار قرار الاستثمار

 
 

عتمادًا على جميع معايير المدخلات (عمرك وحجم صناديق الاستثمار والأرباح المتوقعة وشروط السيولة المالية) ، بالإضافة إلى تحليل مفهوم الاستثمار وملف بيانات المخاطر ، سيتم عرض خيارات الاستثمار مع وصف تفصيلي لمكونات الاستثمار.

مهمة الاستثمار المواقف من المخاطر (ملف المخاطر) أدوات الاستثمار الممكنة
أرباح محافظ الجزء الرئيسي من الأصول في الأصول ذات الدخل الثابت - حسابات الادخار ، والودائع ، والسندات ذات التصنيفات العالية ، وحصة سندات المضاربة والأسهم منخفضة للغاية
معتدل يتم استثمار معظم الأموال في الودائع والسندات ذات التصنيف المرتفع ، جزئياً في السندات المضاربية ومخزونات الأرباح
العدواني الجزء الأكبر من الأموال المستثمرة في السندات المضاربة وأسهم الأرباح
الدخل والنمو محافظ نصف الاستثمارات في الودائع والسندات من كلا النوعين ، والنصف الآخر - في الرقائق الزرقاء * من البلدان المتقدمة
معتدل تم استثمار جزء صغير من الأموال في السندات من كلا النوعين ، الجزء الرئيسي - في أسهم الشركات الكبيرة في البلدان المتقدمة وحصص الأرباح
العدواني تتركز معظم الاستثمارات في الشركات الكبرى في الدول المتقدمة ، وهي نسبة صغيرة في السندات المضاربية ومخزونات الشركات الصغيرة ، فضلاً عن أسهم الدول النامية.
نمو محافظ إن حصة السندات صغيرة ، حيث يتحول الجزء الأكبر من الاستثمار في الشركات الكبرى في البلدان المتقدمة
معتدل الجزء الأكبر من الأموال المستثمرة في "الرقائق الزرقاء" للبلدان المتقدمة ، وهو جزء صغير - في أسهم الشركات الصغيرة ، وكذلك أسهم الدول النامية
العدواني الاستثمارات تتم فقط في الأسهم ، وتتكون المحفظة من مخزونات الدول المتقدمة ، ومخزونات الأسواق الناشئة ومخزونات الشركات المتوسطة والصغيرة.

الخطوة 6. توقيع العقود اللازمة

 

بعد الاتفاق على جميع تفاصيل قرار الاستثمار الذي تم اختياره لك ، سنضع عقدًا فرديًا في نسختين ونرسله إلى عنوانك في النسخة الموقعة. إذا كنت توافق على جميع النقاط ، فستتم مطالبتك بالتوقيع وإرسال نسختك إلى مكتبنا.

الخطوة 7. تحويل الأموال

 

من لحظة توقيع العقد ، سيكون لديك 30 يومًا تقويميًا لتحويل المبلغ المحدد في العقد. عند استلامه ، سنبدأ في إدارة أموالك.

الخطوة 8. في انتظار النتائج المالية

 
 

تعتمد مدة إدارة أموالك على النتائج التي تم الحصول عليها ، اعتمادًا على الشروط المتفق عليها في العقد. الحد الأدنى لمدة الصناديق الخاصة بك هو 1 سنة. اعتمادًا على الاستراتيجية المختارة والمتفق عليها معك ، ستشير الاتفاقية إلى الطرق التي يمكنك من خلالها تتبع حركة أموالك ونتائجك المالية.

نطلب منك إرسال جميع أسئلتك إلى  clients@elraminvest.com

 

                                                           

  أرسل لنا طلبًا ، وسنساعدك في اختيار الإستراتيجيات

Поля, отмеченные *, обязательны для заполнения!

Fields marked with*, are required!

الحقول المعلمة ب * ، مطلوبة!